Entretien avec Mária Kamenárová, Swiss Re

Qu’est-ce qui vous a décidé à devenir actuaire ? 

Au cours de mes études à l’Université d’économie, un nouveau cursus a été créé en coopération avec le gouvernement britannique et l’Institut des actuaires. J’aimais les mathématiques, alors je me suis inscrite. Nous étions les premiers étudiants en actuariat en Slovaquie et nous avons obtenu notre diplôme en 1996.

Dans quels domaines actuariels avez-vous travaillé jusqu’à maintenant dans votre carrière et quelles sont les principales tâches de votre poste actuel ?

Au cours de ma carrière, j’ai eu la chance de travailler dans de nombreux domaines de l’actuariat et de la gestion des risques. J’ai commencé comme actuaire au ministère du Travail et des Affaires sociales et de la Famille où ma tâche concernant l’évaluation actuarielle de la phase de décumulation du régime de retraite pour les fonds de pension de 3e niveau nouvellement établis en Slovaquie. Je n’y suis restée qu’un an, mais cela m’a aidée à comprendre le système de gouvernance des institutions gouvernementales dans mon pays. 

Puis j’ai continué à travailler comme actuaire pour une compagnie d’assurance néerlandaise, où je suis restée pendant plusieurs années. Il s’agissait d’une petite entreprise qui ne comptait que trois actuaires et nous faisions tout ce qu'il y avait à faire : de l’évaluation traditionnelle des réserves pour les déclarations légales, de la tarification des nouveaux produits d’assurance et de la coopération pour le développement de nouveaux produits, de la rédaction de rapports sur la réassurance et de l’évaluation de la valeur intégrée. J'étais spécialisée dans la valeur intégrée et le développement de modèles actuariels dans le logiciel Prophet. J’aimais beaucoup cela. Dans le cadre du programme de développement pour les jeunes actuaires, nous pouvions alterner entre divers projets, alors il se trouve que je suis devenue gestionnaire de produits et que j’ai aidé à concevoir le premier produit Maladie grave pour le marché.

Plus tard, ma carrière s’est orientée vers la direction lorsque j’ai reçu une offre pour diriger le département actuariel à Prague après la fusion de notre siège social avec le bureau tchèque, où j’ai occupé le rôle d’actuaire en chef. J’avais tout juste 29 ans. Grâce au soutien de mon mari et de ma famille, j’ai décidé d'accepter le poste. Au cours des années suivantes, j'ai eu de nombreuses occasions d’apprendre et de perfectionner mes compétences en leadership et mon style. Je tiens à remercier mes collègues et les mentors de cette époque. Plus tard, mon champ d'activité s’est étendu et j’ai été nommée Gestionnaire des risques en chef pour 10 sociétés sur deux marchés composés de trois compagnies d’assurance, trois fonds de pension, deux sociétés bancaires et deux fonds communs de placement. Pendant cette période, mon équipe et moi avons terminé la mise en œuvre du modèle de capital de risque interne, j’ai appris les cadres de risque opérationnel et j’ai participé à certaines opérations de fusion et d’acquisition, particulièrement dans le domaine des fonds de pension, ainsi que dans ma passion : la gestion actif-passif. Mais ce qu'il y a de mieux, selon moi, c’est l'évolution de mon équipe qui s’est développée et a grandi non seulement en taille mais aussi en termes de compétences et d’aptitudes. La décision a été prise de restructurer l’organisation du back-office, de déplacer les activités actuarielles vers un centre de services partagés en Roumanie et c’était difficile pour moi, alors je suis partie. 

De nouvelles opportunités d’emploi se sont présentées avec un poste de chef de projet Solvabilité II en Belgique dans une compagnie d’assurance mixte couvrant l’assurance non-vie, principalement pour l’automobile, l’assurance habitation mais aussi les PME. Cela semblait intéressant et j’y ai passé les sept années suivantes, en tant que responsable de la mise en œuvre des trois piliers Solvabilité II et, en même temps, avec un rôle de garante de la qualité des processus d’évaluation actuarielle et de gestion des risques. Je couvrais ainsi les rôles de titulaire de fonction de risque et de titulaire de fonction actuarielle. J’ai appris, parfois à la dure, mais certainement beaucoup de choses sur la gestion de projet et surtout comment gérer les projets de TI et le développement et la gestion des systèmes de TI. Mais j’ai aussi appris qu’il est difficile de « s’asseoir sur trop de chaises » (c.‑à‑d. d’avoir trop de rôles) et de fournir une qualité satisfaisante. 

Pendant ce temps, j’ai commencé à représenter la Société des actuaires slovaques au sein de l’Association européenne des actuaires auprès du Comité des assurances et du professionnalisme. Ainsi, quand plus tard une occasion s’est présentée et que j’ai été élue membre du Conseil de l’AAE et plus tard présidente, j’ai accepté. Comme cela nécessite davantage de temps, j’ai trouvé un nouvel employeur qui m’a appuyée dans ces activités, car il était clair que je ne pouvais pas être gestionnaire de nombreuses organisations et me concentrer sur un trop grand nombre de priorités. Donc, en ce moment, je suis actuaire senior/spécialiste en gestion des risques. Dans un premier temps, je me suis concentrée sur la mise en œuvre de la norme IFRS17, mais par la suite, je suis passée à la Solvabilité II et à l’ORSA, car c’était plus facile pour moi avec mon expérience antérieure.

Quelles compétences personnelles et connaissances professionnelles sont particulièrement importantes pour réussir dans votre profession ?

À mon avis, les meilleures compétences personnelles sont la curiosité et la résilience pour découvrir les nouveaux domaines que la profession actuarielle vous offre, et pour continuer à apprendre. Plus vous avez d’expérience et d’expertise professionnelles, plus vous pouvez devenir un actuaire polyvalent. Je dois dire que j’ai continué à étudier après avoir terminé mes études universitaires. Tout d’abord, j’ai étudié pour la qualification en tant qu’analyste financier agréé. Bien que je n’aie pas terminé le cursus pour obtenir le titre complet, les connaissances m’ont aidée à devenir une meilleure gestionnaire de risque et à réaliser de meilleures performances en ALM ainsi qu’à comprendre le monde des gestionnaires d’actifs. Plus tard, j’ai étudié la gestion des risques financiers dans le cadre d’un cours proposé par l’Association globale du risque professionnel, j'ai donc le titre de FRM. Même si la formation est conçue pour le secteur bancaire car elle couvre la réglementation de Bâle, cela m’a aidée à mieux comprendre les opérations, la gestion des risques de contrepartie et de liquidité. Ma formation la plus récente a porté sur la durabilité et le risque climatique afin de comprendre ce que les actuaires pourraient offrir pour mieux gérer ces risques futurs. 

Mais des compétences solides – des connaissances factuelles – ne suffisent pas : le contenu, le style et un message au contenu appropriés sont la clé du succès. Il est important d’avoir les compétences nécessaires pour faire du réseautage social et d’être bien entendu. Pour moi, c’est un processus d’apprentissage continu. 

Une autre compétence très importante est la capacité de maintenir un équilibre sain entre le travail et la vie personnelle, d’identifier ce qui est superflu et d’avoir la force de rééquilibrer à nouveau la situation : reconnaître simplement ce qui me prend trop d’énergie et ne me rend pas heureuse. 

Quels aspects de votre travail aimez-vous particulièrement et quels aspects trouvez-vous moins agréables ?

Premièrement, j’aime être actuaire et gestionnaire des risques financiers. Comme vous avez pu le constater, ce que j’aime beaucoup, c’est la capacité d’assumer divers rôles et aspects, d’acquérir une nouvelle expérience, de travailler intensivement et avec passion avec de jeunes actuaires et ainsi de suite. J’aime mettre à profit mon expérience pour former de jeunes actuaires. J’aime promouvoir la profession d’actuaire et montrer comment devenir un meilleur actuaire et gestionnaire de risques. 

Quels sont les principaux défis auxquels les actuaires seront confrontés à l’avenir ?

Je pense que le principal défi consiste à rester pertinent pour nos acteurs, à apporter de la valeur ajoutée à l’activité de notre employeur en nous concentrant sur nos clients. Nous devons fournir un service d’excellence, ne jamais cesser d'apprendre et nous adapter à de nouvelles situations à l’avenir.