« Nous décidons jour après jour quels risques nous prenons » - Entretien avec Olga Pupashenko

Olga Pupashenko a étudié les mathématiques financières à l’université technique de Kaiserslautern. Elle travaille en tan que responsable de la gestion des risques non financiers au sein du groupe ERGO.
Written on 17/05/2023

Quelle est votre mission en tant que responsable de la gestion des risques non financiers chez ERGO ?

Dans le cadre de mes fonctions, je suis responsable de la gestion des risques opérationnels et de la continuité de l’activité d’ERGO. Cela inclut des thématiques comme le système de contrôle interne, de la quantification des besoins en fonds propres pour les risques opérationnels des unités d’ERGO au moyen d’un modèle interne de solvabilité II, de la comptabilisation et de l’analyse des pertes opérationnelles, de la gouvernance des risques des projets, la gestion des risques pour les tiers et la gestion de la continuité des activités.

Avec mes collègues responsables de la sécurité de l’information et de la gestion des risques informatiques, nous construisons et promouvons la résilience opérationnelle d’ERGO. En tant que 2e ligne de défense, nous développons les cadres méthodologiques appropriés, formons et soutenons l’organisation dans la mise en œuvre de ces cadres et fournissons à notre direction une vue claire de nos risques non financiers.

Pourquoi la gestion des risques est-elle si importante pour les entreprises dans le secteur des assurances ?

Dans le secteur des assurances, le risque est en réalité notre modèle d'activité. Nos développeurs de produits, nos souscripteurs et nos services commerciaux décident jour après jour des risques que nous prenons ou non. Nos services des investissements décident comment nous plaçons l’argent de nos clients et, par conséquent, à quel risque nous l’exposons. Et je pourrais encore citer de nombreux autres exemples. La gestion des risques est donc par principe un aspect important du travail quotidien pour chacun d’entre nous dans le secteur des assurances. C’est pourquoi je pense qu’il est très important que nous comprenions ce que c’est et comment nous gérons les risques.

Au sein du service Gestion des risques, nous définissons le cadre général de la gestion des risques et nous formons et soutenons nos unités commerciales dans sa mise en œuvre. De plus, nous nous assurons qu’en tant qu’entreprise, nous ne prenons pas de risques qui pourraient dépasser notre capacité de charge et nous mettre en danger, nous ainsi que nos clients. De plus, nous nous assurons que la situation de risque globale de l’entreprise est transparente et nous aidons nos unités opérationnelles à développer des mécanismes de contrôle et d’atténuation appropriés lorsque cela est nécessaire. En résumé, je pense qu’une bonne gestion des risques est l’un des principaux piliers de la croissance durable dans le secteur de l’assurance.

Quels sont les nouveaux défis et les nouvelles tendances actuelles dans le domaine de la gestion des risques selon vous ?

Le monde dans lequel nous vivons est en constante évolution. Les événements que nous pensions impossibles se produisent de plus en plus fréquemment - pandémie de COVID-19, guerre en Ukraine, crises alimentaires, énergétiques et économiques, pannes causées par des cyberattaques réussies. Tous ces événements comportent des risques pour nous tous - en tant que particuliers et en tant qu’entreprise - et rendent très importante la nécessité d’une gestion solide des risques et de la résilience financière et opérationnelle de l’entreprise. Pour nous, en tant qu’assureurs, ces développements représentent non seulement des risques que nous devons gérer, mais aussi des opportunités de développement de nouvelles initiatives commerciales et de nouvelles solutions pour nos clients. La gestion des risques joue un rôle important dans la gestion des risques liés à ces menaces et à d’autres, ainsi que dans le développement de nouvelles opportunités.

Dans ce contexte, je considère personnellement le renforcement de la résilience opérationnelle et donc de la gestion des risques opérationnels comme l’un des thèmes prioritaires et l’un des défis de la gestion des risques. Je pense que cela va de pair avec le renforcement de la culture du risque dans toute l’organisation. Prenons par exemple la cybersécurité : les erreurs humaines sont l’une des plus grandes menaces. Sensibiliser et aider nos collaborateurs à comprendre le rôle qu’ils jouent dans la prévention et la gestion de nos risques est donc, à mon avis, l’une des priorités.

En outre, l’IFRS17 et l’ESG sont actuellement des sujets courants qui concernent également la gestion des risques. Lorsque je regarde le côté réglementaire, je considère que l’un des défis réside dans l’harmonisation des différentes exigences réglementaires croissantes et dans le soutien nécessaire à notre organisation pour les mettre en œuvre correctement.

Quel est le rôle du changement climatique et des questions concernant le développement durable dans les prises de décision actuelles en matière de gestion des risques ?

Bien que le terme d’ESG ait gagné en importance au cours des dernières années, les risques d’ESG étaient connus et intégrés dans nos décisions commerciales et de gestion des risques. Pour nous chez ERGO, les aspects de l’ESG jouent un rôle important, en commençant par le développement de nos produits, nos investissements et de nombreux autres aspects et décisions tout au long de notre chaîne de valeur, comme par exemple le fait de choisir de prendre le train ou l’avion pour un voyage professionnel. Ces points sont également pertinents pour la gestion des risques et sont intégrés dans nos processus de décision.

Intéressons-nous à l’avenir proche : quels seront les principales thématiques de la gestion des risques au cours des cinq prochaines années ?

Pour ne nommer que quelques-unes de nos thématiques pour les années à venir : renforcement de notre résilience cybernétique et opérationnelle, poursuite de l'intégration des aspects d’ESG dans nos processus quotidiens, contrôle renforcé des chaînes de livraison et d’externalisation, développement continu de nos modèles de risques et bien sûr promotion d'une culture du risque saine au sein de l’ensemble de l’entreprise.

Pourquoi la gestion des risques est-elle un domaine passionnant pour vous personnellement ? Qu’est-ce que vous aimez dans ce domaine ?

L’introduction à la gestion des risques a été pour moi une expérience qui m’a ouvert les yeux - j’ai réalisé qu’il y avait tellement plus que mon propre point de vue. En tant que personne curieuse, j’étais et je suis toujours impatiente d’apprendre chaque jour quelque chose de nouveau et d’élargir mes horizons. Mon travail quotidien me permet également de développer une meilleure compréhension du « grand ensemble » - et c’est quelque chose que j’apprécie vraiment. Mes interactions quotidiennes et les perspectives sur différents sujets au sein de toute notre organisation me permettent de mieux comprendre pas à pas où nous en sommes en tant qu’entreprise, où nous allons et ce dont nous avons besoin sur notre chemin. Pour moi, c’est comparable à la construction d’un puzzle ou d’un Lego, ce qui est d’ailleurs très amusant.

Une autre raison pour laquelle j’aime la gestion des risques, c’est le sentiment que nos efforts quotidiens ont un sens et ont un impact sur notre organisation et nos clients. Grâce à nos efforts, nous protégeons ERGO contre des risques excessifs qui pourraient avoir un impact négatif pour nous et nos clients. Prenons l’exemple de la gestion de la continuité de l'activité : notre équipe est là pour développer l’aspect méthodologique et pour aider nos unités opérationnelles à identifier des processus critiques, à comprendre les impacts sur l’activité, si ces processus ne peuvent pas être exécutés comme prévu, et à élaborer des plans de reprise d'activité afin de les guider dans une situation d’urgence ou de crise si celle-ci se produit. Cela inclut des mesures préventives qui aident notre organisation à minimiser les effets d’une urgence ou d’une crise.

Et bien sûr, nous ne faisons pas toutes ces choses seuls dans un « laboratoire » - notre travail est façonné par les interactions quotidiennes avec des personnes dans différents rôles et postes au sein de notre entreprise. Parler avec eux, comprendre leur point de vue, les aider à comprendre le nôtre et leur permettre d’être des gestionnaires des risques pour leurs propres risques est pour moi l’une des parties les plus importantes de mon travail. Une partie qui me plaît beaucoup !

Donc, si vous êtes une personne curieuse et que vous recherchez un nouveau défi à la pointe du progrès, alors la gestion des risques chez ERGO vaut vraiment la peine d’être envisagée.

D'autres informations sur Olga Pupashenko dans son épisode du podcast ERGO ici sur actuview : https://www.actuview.com/partner/ergo