La gestion des risques sous pression – Comment les actuaires maîtrisent l’instabilité mondiale
Les récents événements mondiaux montrent que l’instabilité géopolitique n’est pas un concept abstrait : elle influence directement les systèmes financiers, les marchés et la confiance sociale. Des conflits militaires et de la fragmentation commerciale aux cybermenaces et à la rareté des ressources, la liste des risques interconnectés ne cesse de s’allonger. Grâce à leur approche systémique, les actuaires apportent une contribution essentielle à l’évaluation de l’exposition au risque des assureurs et des institutions financières dans un contexte de dynamiques mondiales de plus en plus complexes.
Selon les Perspectives économiques de l’OCDE 2025, la situation économique reste fragile dans de nombreuses régions. L’inflation ne recule que de manière inégale, la dette publique demeure élevée et les taux d’intérêt restent à un niveau soutenu – avec des effets à long terme pour les assureurs et les caisses de retraite. Cette incertitude économique exige des modèles de risque sophistiqués qui vont au-delà des données historiques. L’analyse de scénarios devient de plus en plus exploratoire et narrative – elle associe précision quantitative et contexte géopolitique.
Le rapport SONAR 2025 de Swiss Re illustre également que le secteur de l’assurance entre dans une phase de transformations structurelles. Des risques tels que des chaînes d’approvisionnement instables, la rareté des ressources et les mouvements migratoires ne sont pas des perturbations temporaires, mais des forces structurelles à long terme. Les actuaires élargissent donc leurs modèles afin de représenter les vulnérabilités systémiques et la résilience face à une incertitude profonde. À l’avenir, l’objectif ne sera plus de prédire le prochain choc, mais de déterminer à quel point les institutions sont robustes dans un monde volatile.
Un changement particulièrement notable concerne l’importance croissante accordée aux analyses qualitatives. Comme le montre un article récent de l’Institute and Faculty of Actuaries (IFoA), les actuaires s’intéressent de plus en plus à l’intelligence géopolitique, aux enjeux éthiques et aux perspectives de divers acteurs. L’objectif n’est pas seulement de quantifier les risques, mais aussi de comprendre leurs causes et leurs conséquences dans différents contextes.
La profession s’implique également davantage dans des équipes interdisciplinaires et contribue à l’élaboration de stratégies globales de résilience des entreprises. Cela inclut la définition de coussins de capital, le conseil sur des stratégies d’investissement durables ou la participation à la planification de scénarios au niveau des conseils d’administration. Parallèlement, les compétences en communication prennent de l’importance : la capacité à expliquer clairement les incertitudes, les hypothèses de modélisation et les effets des scénarios extrêmes est essentielle pour permettre aux instances dirigeantes de prendre des décisions éclairées.
Dans le monde d’aujourd’hui, interconnecté et disruptif, les actuaires ne sont plus seulement des experts techniques. Ils sont traducteurs des risques, facilitateurs de résilience et architectes de visions à long terme. Leur rôle en constante évolution est essentiel pour guider les organisations à travers des périodes complexes – non pas en éliminant l’incertitude, mais en les préparant de manière proactive à y faire face.
In today’s globally disrupted environment, actuaries are not merely technicians. They are interpreters of risk, facilitators of resilience, and architects of long-term thinking. Their evolving role is crucial to helping organisations navigate through complexity – not by eliminating uncertainty, but by preparing thoughtfully for it.
Sources
- Institute and Faculty of Actuaries (IFoA): Navigating Geopolitical Risks: How Actuaries Can Help Organisations Prepare for an Uncertain World
- OECD: Economic Outlook, Volume 2025 Issue 1
- Swiss Re Institute: SONAR 2025 – Structural risks, challenges and opportunities for the insurance industry