Die Zukunft der Versicherungsbranche: Herausforderungen und Chancen im Jahr 2025
Persönliche Sachversicherungen: Stabile Wachstumschancen
Der Markt für persönliche Sachversicherungen (P&C) erreichte 2023 ein Prämienvolumen von 1,1 Billionen USD, was einem Wachstum von 9,5 % gegenüber 2022 entspricht. Dennoch blieb die Relevanz gemessen an den Bruttoprämien im Vergleich zum nominalen BIP unter den Werten vor der Pandemie. Während in reifen Märkten die Wachstumsraten durch Prämienanpassungen angekurbelt wurden (z. B. +16 % im US-Automarkt), verzeichneten Schwellenländer wie Malaysia und Mexiko ein Wachstum, das das BIP um mehr als 2 Prozentpunkte übertraf.
Kommerzielle Sachversicherungen: Fokus auf operative Exzellenz
Kommerzielle P&C-Versicherungen wuchsen in den letzten fünf Jahren um durchschnittlich 8 % pro Jahr, mit einem durchschnittlichen Combined Ratio von 91 % im Jahr 2023. Das Wachstum wurde fast ausschließlich durch Prämienanpassungen erreicht. Um nachhaltiges Wachstum zu erzielen, müssen Versicherer ihre operativen Kernkompetenzen stärken, darunter Risikobewertung und Kundendienst. Insbesondere generative KI wird als Katalysator für Effizienzsteigerungen und neue Produkte hervorgehoben.
Lebensversicherungen: Anpassung an gesellschaftliche Veränderungen
Die Lebensversicherungsbranche sieht sich einer alternden Bevölkerung und einer Verlagerung von traditionellen hin zu flexibleren Familienmodellen gegenüber. Die Gruppe der „silbernen“ Konsumenten – Menschen über 65 Jahre – wird bis 2033 weltweit 15 % der Bevölkerung ausmachen, mit Spitzenwerten von über 20 % in Nordamerika und Europa. Der Fokus liegt hier auf innovativen Produkten wie mehrjährigen Policen oder individuellen Assistance-Dienstleistungen.
Technologische Innovationen und Nachhaltigkeit
Die Versicherungsbranche investiert zunehmend in Technologien wie generative KI, um den gesamten Wertschöpfungsprozess neu zu gestalten. Beispiele umfassen KI-basierte Risikoanalysen und automatisierte Schadenabwicklungen. Parallel dazu steigt die Bedeutung von ökologischer Nachhaltigkeit: Natürliche Katastrophen verursachten von 2016 bis 2023 durchschnittlich jährlich 260 Milliarden USD an unversicherten Verlusten. Regionale Lösungen wie verpflichtende Hochwasserversicherungen in Frankreich bieten Ansatzpunkte, diese Schutzlücken zu schließen.
Regionales Wachstum und Marktrelevanz
Emerging Markets wie Brasilien, Malaysia und Türkei bieten signifikante Wachstumschancen, da steigendes Pro-Kopf-BIP die Versicherungsdurchdringung erhöht. Zum Beispiel wuchs die Bedeutung von Sachversicherungen in diesen Ländern durch spezifische regionale Produkte überproportional.
Fazit: Innovatives Wachstum als Schlüssel
Die Versicherungsbranche steht vor der Herausforderung, profitables Wachstum in einem dynamischen Marktumfeld zu erzielen. McKinsey identifiziert drei Strategien: Optimierung der Kernkompetenzen, Erweiterung durch spezialisierte Produkte und die Erschließung neuer Zielgruppen durch innovative Kanäle. Mit einem klaren Fokus auf Technologie, Nachhaltigkeit und regional angepasste Strategien könnten Versicherer ihre Relevanz und Rentabilität nachhaltig steigern.
Sie können den "Global Insurance Report 2025: The Pursuit of Growth" hier herunterladen.