Ausblick 2023: Die globale Versicherungsbranche steht am Scheideweg zur Gestaltung des langfristigen Erfolgs

In den letzten Jahren haben die meisten Versicherungsunternehmen eine bemerkenswerte Flexibilität und Widerstandsfähigkeit bewiesen, um eine Vielzahl von Hindernissen zu überwinden, insbesondere die Auswirkungen der Pandemie und die wirtschaftlichen Folgen des Russland-Ukraine-Konflikts. Systeme und Fähigkeiten wurden verbessert, während sich flexible Talent- und Technologiestrategien auszahlten. Aber ist die Branche auf die neuen Herausforderungen bis 2023 (und darüber hinaus) vorbereitet?

Der Weg, der vor uns liegt, ist mit zahlreichen Hürden gepflastert - steigende Inflation, Zinssätze und Schadenskosten, die drohende Gefahr einer Rezession, des Klimawandels und geopolitischer Umwälzungen sowie der Wettbewerb durch InsurTechs und sogar versicherungsfremde Unternehmen wie E-Tailer und Hersteller, um nur einige zu nennen. Dies ist nicht der Zeitpunkt für Versicherer, sich mit den Anpassungen, die sie vornehmen mussten, zufrieden zu geben.

Stattdessen sollten sie auf dem erreichten Schwung aufbauen, um eine kontinuierliche Innovationskultur aufrechtzuerhalten und gleichzeitig die Kundenorientierung in den Mittelpunkt des Standardbetriebsmodells der Branche zu stellen. Unsere Untersuchung legt nahe, dass sie ihren Schwerpunkt von der grundlegenden betrieblichen Umgestaltung - wie der Umstellung auf die Cloud - auf die volle Ausschöpfung des Werts und der Vorteile von Infrastruktur- und Technologie-Upgrades verlagern sollten; von der Reaktion auf die Anforderungen von Regulierungsbehörden und anderen Branchenaufsehern zur proaktiven Antizipation und Erfüllung der Erwartungen von Vertriebspartnern und Versicherungsnehmern übergehen sollten; und ihren historischen Schwerpunkt von der Risiko- und Kostenreduzierung auf ein höheres Maß an Experimentierfreudigkeit und Risikobereitschaft verlagern sollten, das zu kontinuierlicher Innovation, Wettbewerbsdifferenzierung und profitablem Wachstum führt.

Hier sind einige der wichtigsten Erkenntnisse aus dem Deloitte-Ausblick für die Versicherungsbranche 2023:

Was ich mitnehme: Karl Hersch

Inflation beeinträchtigt die Rentabilität in der Nichtlebensversicherung, auch wenn Preise und Umsatzwachstum steigen
Während die Preiserhöhungen in der Schaden- und Unfallversicherung zu den Triebkräften gehörten, die das Prämienvolumen in die Höhe trieben und den konsolidierten Überschuss in den USA erstmals über die 1-Billionen-US-Dollar-Marke trieben, treibt die Inflation die Schadenkosten in den meisten Märkten noch stärker und schneller in die Höhe und untergräbt die versicherungstechnische Rentabilität. Bis zum 12. Mai stiegen die durchschnittlichen Wiederbeschaffungskosten um 16,3 % - fast doppelt so stark wie der Anstieg des Verbraucherpreisindex.

Aber es gibt viele Möglichkeiten für proaktive Nichtlebensversicherer 
Die revolutionäre Neuerfindung des Versicherungsmarktes für Kleinunternehmen, der globale Übergang zu grüner Energie und den damit verbundenen Versicherungsprodukten, die Deckung neu entstehender Risiken bei immateriellen Vermögenswerten wie Kryptowährungen, nicht fungiblen Token (NFTs) und virtuellen Aktivitäten im Metaversum - all dies deutet auf viel Raum für Wachstum hin.

Transformation der Lebensversicherer ist wahrscheinlich der Schlüssel zu nachhaltigem Wachstum
Der pandemiebedingte Anstieg des Prämienwachstums seit 2020 scheint aufgrund von Hindernissen wie dem inflationsbedingten Druck auf das verfügbare Einkommen und der Volatilität der Finanzmärkte zu schwinden.
Die Versicherer sollten auf den wirtschaftlichen Druck und die COVID-19-bedingten Unsicherheiten mit proaktiven Maßnahmen reagieren, wie z. B. der Verdoppelung ihrer pandemiebedingten digitalen Verbesserungen, der Einführung neuer Produkte, Dienstleistungen und Vertriebsoptionen oder der Suche nach bisher unterversorgten Kundennischen.

Gruppenversicherer werden inmitten der sich verändernden Dynamik innovativ
Um die Portfolioerweiterung zu erleichtern, beginnen viele Versicherer, Partnerschaften mit anderen Anbietern und Drittanbietern aufzubauen. Die Entwicklung von "As-a-Service"-Lösungen bietet einen weiteren potenziellen Wettbewerbsvorteil, den Gruppenversicherer nutzen können.

Versicherer erfinden Arbeitsplatzstrategien und -kultur neu, da sich der Kampf um Talente verschärft 
Die erzwungene Virtualisierung der Arbeit während der Pandemie hat zu revolutionären Veränderungen bei den Erwartungen der Mitarbeiter geführt und viele traditionelle Beschäftigungsmodelle auf den Kopf gestellt (Abbildung 1).

Es könnte für Unternehmen schwierig werden, bis 2023 neue Mitarbeiter zu finden und zu halten, es sei denn, es werden einige neuartige Änderungen an der zugrunde liegenden Kultur vorgenommen, die diesen Unternehmen helfen, potenziell einfach unwiderstehlich zu sein.

Die technologische Infrastruktur hat sich verbessert, aber der Schwerpunkt muss auf die Realisierung von Werten verlagert werden

Viele Versicherer profitieren von der technologischen Transformation, die von InsurTechs vorangetrieben wird, insbesondere von den Punktlösungen, die von Start-ups in den Bereichen Versicherungstechnik, Schadenbearbeitung und Online-Vertriebsplattformen sowie anderen kundenorientierten Funktionen angeboten werden. Im Hinblick auf die Einführung der Cloud sollten die Versicherer damit beginnen, ihre Systeme und Daten zu integrieren und gleichzeitig die Cloud-Funktionen zu nutzen, um eine größere Kundenorientierung zu erreichen. Die Konzentration auf Mikroverbesserungen durch die Nutzung branchenspezifischer Cloud-Anwendungen könnte ein großer nächster Schritt sein.

Es ist an der Zeit, Umwelt-, Sozial- und Unternehmensführungsaspekte (ESG) zu einem Wettbewerbsunterscheidungsmerkmal zu machen

Versicherer werden wahrscheinlich nicht nur nach den Plänen in ihren jährlichen Nachhaltigkeitsberichten beurteilt, sondern auch danach, wie ihre Initiativen die Auswirkungen des Klimawandels und andere aufkommende systemische Umweltrisiken tatsächlich begrenzen und gleichzeitig die Kohlenstoffemissionen an der Quelle bekämpfen; wie sie ihre Führungsriege und Belegschaft diversifizieren; wie sie die Inklusivität ihrer Produkte und Dienstleistungen verbessern und wie sie die Transparenz und Rechenschaftspflicht in ihren Verwaltungsstrukturen erhöhen. 

Es muss mehr getan werden, um die Bemühungen um Vielfalt, Gleichberechtigung und Integration (DEI) zu verstärken

Während viele Versicherer Schritte zur Diversifizierung ihrer Belegschaft unternehmen, gibt es in der Branche insgesamt noch große Lücken - insbesondere auf der Führungsebene. Es gibt noch viel zu tun, um die Belegschaft und den Kundenstamm zu diversifizieren, den Zugang zu Versicherungsprodukten und -dienstleistungen in unterversorgten Gemeinschaften und Marktsegmenten zu verbessern, einer größeren Anzahl von Stimmen in Führungskreisen Gehör zu verschaffen und eine integrativere Unternehmenskultur zu schaffen.
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