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Die Zukunft der Aktuare: Der exponentielle Aktuar und der globale Deloitte Versicherungsausblick 2024

Laut Deloitte entwickelt sich die Zukunft des aktuariellen Berufs rapide, da Technologien wie künstliche Intelligenz (KI), maschinelles Lernen und Automatisierung eine neue Zukunft der Arbeit schaffen. Durch die Nutzung aktuarieller Analysen ermöglichen diese Technologien, dass sich die Rolle des Aktuars zu einem echten Geschäftsstrategen wandelt, der wichtige Erkenntnisse liefert und die Kluft zwischen Technologie und Strategie überbrückt. Dementsprechend befasst sich der kürzlich veröffentlichte umfassende Ausblick auf den Versicherungsmarkt 2024, der von führenden Deloitte-Partnern und -Managern erstellt wurde, ausführlich mit diesen Entwicklungen. Wir haben die wichtigsten Erkenntnisse aus diesen beiden Quellen zusammengetragen.
Veröffentlicht am 14.11.2023

Pionierarbeit für die Zukunft des Aktuars

KI. Automatisierung. Maschinelles Lernen. Der Aufstieg der Technologie schafft in rasantem Tempo eine neue Zukunft der Arbeit. Sie gewinnt an Tempo, definiert Arbeitsplätze neu und verändert ganze Berufe, indem sie Menschen und Maschinen in die Lage versetzt, Seite an Seite zu arbeiten. Darüber hinaus versprechen die sich entwickelnden globalen und lokalen rechtlichen Anforderungen grundlegende Veränderungen. Diese kollektiven Kräfte verändern die Zukunft der Aktuare auf aufregende Art und Weise - und eröffnen Aktuaren die Möglichkeit, neue dynamische Geschäftsaufgaben zu übernehmen.

Versicherungsmathematiker, die seit langem als Schlüsselfiguren für die Gewinnung von Geschäftserkenntnissen im Bereich der Risiko- und Datenanalyse anerkannt sind, sehen sich häufig mit stark manuellen, maschinenähnlichen Arbeiten überfordert. Der technologische Fortschritt ermöglicht es Versicherungsmathematikern, ihre Arbeit zu automatisieren und zu erweitern, wodurch sie in höherwertige, strategischere Rollen aufsteigen können, die sich auf die Gewinnung von Erkenntnissen und die Entscheidungsfindung konzentrieren. Das Human Capital Team von Deloitte unterstützt seine Kunden bei der Optimierung der aktuariellen Talente, um den wachsenden strategischen, regulatorischen und datengesteuerten Anforderungen gerecht zu werden und die aktuarielle Funktion auf eine ganz neue Ebene zu heben. Unser Ansatz ist nicht nur technologieorientiert, sondern umfasst auch die Arbeit, die Belegschaft und den Arbeitsplatz, um einen dauerhaften, konsistenten und tieferen Wert im gesamten Unternehmen zu gewährleisten.

Warum sich zu Aktuaren der Zukunft weiterentwickeln?

Versicherungsunternehmen sehen sich mit einem unerwarteten Umbruch konfrontiert, da die Anforderungen an die Aktuare gestiegen sind, z.B. um

  • Datenkapazitäten, Prozessen sowie versicherungsmathematische und Finanzsysteme zu konsolidieren oder zu verbessern
  • Qualitätsprobleme wie Eingabefehler und mangelnde Konsistenz zu reagieren
  • Kostensenkungs- und damit verbundene Strategien zur Verbesserung der Effizienz zu entwickeln
  • mit den sich schnell entfaltenden regulatorischen Änderungen Schritt zu halten, wie z. B. IFRS 17 (International Financial Reporting Standard), prinzipienbasierte Rückstellungsbildung (PBR) und gezielte Verbesserungen der US GAAP
  • auf die Entwicklungen der Rating-Agenturen, wie z.B. eine Innovationsbewertungskomponente von A.M. Best, zu reagieren

Um diesen wachsenden Anforderungen gerecht zu werden, erwarten Führungskräfte heute mehr von ihren Aktuariatsteams, während sie gleichzeitig als strategische Berater für ihre Unternehmen fungieren. Diejenigen, die ihre aktuarielle Funktion durch Automatisierung und KI ergänzen, sind daher besser positioniert, um ihre Ziele zu erreichen. Tatsächlich gaben 17 % der befragten Führungskräfte weltweit an, dass sie bereit sind, eine Belegschaft zu führen, in der Menschen, Roboter und KI Seite an Seite arbeiten. Erfahrungsgemäß wird dieser Anteil schnell steigen.

Darüber hinaus hat der Deloitte-Bericht "2019 Human Capital Trends Report" gezeigt, dass viele Mitarbeiter unerfüllte Berufswünsche haben, was zum Teil auf eine Arbeit zurückzuführen ist, die keine Herausforderung darstellt. Dem Bericht zufolge ist auch festzuhalten, dass Unternehmen, um erfolgreich zu sein, in der Regel untereinander besser vernetzt werden müssen, da Mitarbeiter ein soziales Umfeld schätzen. Eine intelligente, vorausschauende Strategie, die die Technologie nutzt, kann die Tätigkeiten der Mitarbeiter so verändern, dass sie weniger repetitiv und motivierter arbeiten. Ein gut kommunizierter Ansatz zur Verschmelzung von menschlicher und maschineller Produktivität wird nicht nur die Ängste vor dieser unvermeidlichen Entwicklung verringern, sondern auch das Gefühl der Verbundenheit von Mitarbeitern und Unternehmen stärken. 

Für weitere Informationen und Fallstudien zu diesem Thema klicken Sie hier

Globaler Versicherungsausblick 2024

Deloitte geht davon aus, dass sich Versicherer 2024 insbesondere auf sich verändernde Rahmenbedingungen einstellen und zudem verstärkt durch gesellschaftliche Entwicklungen getrieben werden. Dies würde sich direkt auf die Rolle und die Arbeit ihrer Mitarbeiter auswirken. Im Folgenden lesen Sie die wesentlichen Einschätzungen der Deloitte-Analysten:

  • Die zunehmende Häufigkeit und Schwere globaler Risiken – vom Klimawandel bis zur Cyberkriminalität – verstärkt den Fokus auf die Fähigkeit und Bereitschaft der Versicherungsbranche, als "finanzielles Sicherheitsnetz" der Gesellschaft zu reagieren.
  • Die meisten Versicherer haben erkannt, dass es nicht ausreicht, auf Risiken zu reagieren, und unternehmen Anstrengungen, um Schäden von vornherein zu vermeiden.
  • Diese Umstellung auf ein stärker kundenorientiertes Geschäftsmodell erfordert wahrscheinlich die Einführung fortschrittlicher Technologien und eine Änderung der Unternehmenskulturen, um isolierte Interaktionen zu minimieren, die Zusammenarbeit zwischen den Mitarbeitern zu verbessern und die Zugänglichkeit von Kundendaten zu erhöhen – möglicherweise müssen aber auch neue Qualifikationen erworben werden.
  • Die Fusions- und Übernahmeaktivitäten (M&A) sind seit dem zweiten Quartal 2022 vor allem aufgrund makroökonomischer Faktoren rückläufig. Mit dem Nachlassen des Zinsanstiegs und der Inflation könnte der Nachholbedarf jedoch in den Jahren 2023 und 2024 zu einem Aufschwung bei Fusionen und Übernahmen führen. Versicherungstechnologieunternehmen (InsurTechs) stehen weiterhin an der Spitze der Akquisitionsaktivitäten, da die Versicherer zunehmend nach Lösungen für die gesamte Wertschöpfungskette suchen, um ihre Transformationsbemühungen zu unterstützen.
  • Eine grundlegende Aufgabe, die einem Großteil dieses Wandels zugrunde liegt, besteht darin, dass sich die Rolle der Branche zu einem Botschafter der Nachhaltigkeit wandelt, der zweckgerichtete Entscheidungen und Strategien von Kunden aus allen Branchen beeinflusst und vorantreibt, um einen besseren Arbeitsplatz, einen besseren Markt und eine bessere Gesellschaft zu schaffen.

Um zu dem ausführlichen '2024 Global Insurance Outlook' zu gelangen, klicken Sie bitte hier.
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