Gleich und doch anders - die Fähigkeiten des modernen Aktuars

Als Grundlage der Finanzdienstleistungen ist die Versicherungsbranche für das Funktionieren der Unternehmen und den Schutz von Privatvermögen rund um den Globus unerlässlich. Der Versicherungssektor leistet einen großen Beitrag zur Weltwirtschaft und untermauert das Funktionieren der Finanzwelt. Er erwirtschaftet weltweit jährlich Prämien von über 5 Billionen Dollar und beschäftigt allein in Deutschland über 300.000 Menschen, was eine große Zahl wichtiger Arbeitsplätze schafft. Daher ist es von entscheidender Bedeutung, dass Versicherungsfachleute sich ständig weiterentwickeln und neue Fähigkeiten erwerben, um mit dem rasanten Innovationstempo Schritt zu halten.

Eine solche integrale Institution ist jedoch mit tief verwurzelten Prozessen verbunden, die dazu führen, dass sich traditionelle Arbeitspraktiken in der allgemeinen Kultur des Sektors verfestigen. Dies führt häufig dazu, dass die Innovation stagniert und bewährte Arbeitsmethoden beibehalten werden. 

Die Versicherungsbranche ist ein solches Beispiel und hat bei der Einführung neuer Technologien in der Regel ein langsameres Tempo an den Tag gelegt. Branchen wie das Investmentbanking und die Buchhaltung haben sich in der Regel viel schneller entwickelt, insbesondere bei der Nutzung und Verarbeitung von Big Data, der Nutzung der Cloud und der Implementierung von KI. Dies hat die Arbeitsweise dieser Branchen radikal verändert und dazu beigetragen, die Effizienz zu verbessern und die Dienstleistungen für die Verbraucher zu modernisieren.

Die Versicherungsbranche beginnt jedoch, Innovationen und Anpassungen in einem schnelleren Tempo vorzunehmen als bisher - zumindest in einigen Fällen. Wir sehen große Unterschiede zwischen den einzelnen Unternehmen bei der Übernahme neuer Technologien, wobei einige deutlich schneller vorankommen als andere. Insbesondere KI, IoT und Robotik sind Bereiche, in die eine Reihe von Versicherungsunternehmen zu investieren beginnen. Aufstrebende Technologien wie die Roboterprozessautomatisierung (RPA) und die intelligente Prozessautomatisierung (IPA) haben ebenfalls ein großes Potenzial, die derzeitigen Versicherungspraktiken zu verändern. 

Andererseits hinken viele Versicherungsunternehmen bei der Anpassung an die neuen technologischen Gegebenheiten weiterhin hinter ihren Konkurrenten her und ziehen Tabellenkalkulationen und manuelle Berechnungen technologischen Hilfsmitteln vor. Diese Abhängigkeit von traditionellen Methoden könnte auf eine Reihe von Faktoren zurückzuführen sein: die Kosten für die Übertragung und Pflege neuer Datenbanken, eine Belegschaft, die nicht bereit ist, sich auf neue Technologien einzulassen, oder die Angst vor den Störungen, die die Einführung, Überwachung und Weiterbildung der Mitarbeiter bei der Einführung neuer Technologien mit sich bringen könnte.

All dies hat natürlich Auswirkungen auf den Berufsstand der Versicherungsmathematiker. Infolge der zunehmenden Abhängigkeit von der Technologie werden die Anforderungen an versicherungsmathematische Berufe immer technischer. Da die Arbeitgeber ihre Unternehmen zukunftssicher machen wollen und zunehmend technische Anforderungen stellen, konzentrieren sich die Absolventen mehr und mehr auf die Entwicklung praktischer, technischer Fähigkeiten.
Das Erlernen einer der höheren Programmiersprachen wird immer mehr zur Norm, und die Absolventen werden in der Regel über gut entwickelte, abgerundete Fähigkeiten verfügen, wenn es darum geht, sich in ein Unternehmen zu integrieren und die Technologie zur effektiven Ausübung ihrer Tätigkeit zu nutzen. Dies steht im Gegensatz zu früheren Jahren, in denen mehr akzeptiert wurde, dass typische "Offline"-Fähigkeiten der Aktuare dazu beitragen können, Ergebnisse zu erzielen.

Allerdings sind die klassischen tatsächlichen Fähigkeiten nicht veraltet... Jobs, die typischere, nicht technologiebasierte Fähigkeiten und Kenntnisse erfordern, sind immer noch weit verbreitet. Schließlich kann ein Datenexperte nicht wirklich effektiv sein, wenn er nicht genau weiß, wie das Versicherungsprodukt funktioniert. Da diese alten Systeme in der Versicherungsbranche so fest verankert sind, werden sie nicht einfach über Nacht verschwinden.

Mit dem zunehmenden Einsatz von Technologie in der Versicherungsbranche werden unserer Meinung nach technologieorientierte Positionen weiterhin exponentiell zunehmen, und diejenigen, die ihre versicherungsmathematische Laufbahn beginnen oder sich weiterbilden wollen, sollten sich um die Erweiterung ihrer technischen Kenntnisse und Fähigkeiten bemühen. Vor allem Kfz-Versicherungsunternehmen wollen ihre Systeme aktualisieren, um sie an die Möglichkeiten der Technologie und Datennutzung des 21. Jahrhunderts anzupassen, und Aktuare mit technischem Fachwissen sind in diesem Sektor sehr gefragt, insbesondere solche mit einem Hintergrund in aktuarieller Datenwissenschaft.

Vor allem höhere Programmiersprachen wie Python, Java, C++ und C# sind in den Augen der Arbeitgeber ein Wettbewerbsvorteil bei der Bewerbung um eine Stelle. Die Migration von Portfolios ist eine weitere Schlüsselqualifikation, nach der Arbeitgeber suchen, und Aktuare mit dieser Fähigkeit sind derzeit sehr gefragt. Allerdings werden die traditionellen Berufe vorerst nicht verschwinden, und die klassischen Anwendungsbereiche werden nicht über Nacht verschwinden.

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